Auxmoney Test

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On 20.08.2020
Last modified:20.08.2020

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Auxmoney Test

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auxmoney für Anleger im Test

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Alles roger, Vermittlungsgebühr ist weg an Auxmoney.

Die Kosten wurden allgemein als zu hoch betrachtet, ebenso kritisierten Verbraucherschützer das Ratingverfahren der Kreditnehmer.

Seit dem Jahr , als auxmoney sein Geschäftsmodell völlig umkrempelte, sieht es allerdings anders aus. Selbst die kritische Stiftung Warentest sieht das Kreditportal seit dem als echte Alternative zur Bank.

Wesentliche Vorteile im Test. Kreditportale wie auxmoney haben es sich zur Aufgabe gemacht, Kredit Suchende und private Geldgeber zusammenzubringen.

Drei Zielgruppen profitieren von diesem Modell besonders:. Zunächst einmal beginnt unser Auxmoney Test mit der Kreditanfrage und somit der Registrierung.

Im Rahmen der Registrierung legt sich der Darlehensnehmer ein Pseudonym zu, bleibt somit völlig anonym. Im Anschluss an die Registrierung erfolgt eine Bonitätsprüfung , die nur wenige Sekunden in Anspruch nimmt.

Die Bonitätsbewertung ist mit keinerlei Kosten behaftet. Der Vorteil dabei ist, dass auch Verbraucher mit schwacher Schufa dennoch die Möglichkeit zur Kreditaufnahme erhalten.

Bei Auxmoney ist es durchaus möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa Einträge zu erhalten. Bei schlechter Schufa wird lediglich der Zinssatz i.

Die Gebühren bei auxmoney sind völlig transparent, was für Seriösität spricht. Innerhalb weniger Minuten erfahren die Antragsteller laut Erfahrungsberichten, ob ihr Gesuch auf der Plattform freigeschaltet wird.

Auxmoney Anleger kaufen nicht gerne die Katze im Sack. Die Erfahrung hat gezeigt, dass ein Darlehen um so schneller zustande kommt, je ausführlicher die Informationen des Darlehensnehmers zu seiner Person, seinen wirtschaftlichen Verhältnissen und zu dem zu finanzierenden Projekt ausfallen.

Gerade aus den Erfahrungsberichten von Existenzgründern weiss man, dass sich Banken bei der Finanzierung ausgefallener Geschäftsideen eher zurückhalten.

Die Chancen bei auxmoney auf einen Kredit liegen weitaus höher. Dies gilt übrigens für Selbstständige generell. Allerdings gilt bei einer Existenzgründung noch mehr als bei der Finanzierung eines Carports, dass der Antragsteller sein Gesuch voll umfänglich darstellt.

Geschäftsidee, Alleinstellungsmerkmal und prognostizierte Gewinnerwartung sind das Minimum dessen, was er an Informationen geben muss.

Dennoch scheuen viele, ihr Geld an der Börse zu investieren. Kredit für Selbstständige. Geld leihen.

Die Registrierung bei auxmoney ist sowohl für Personen, die einen Kredit aufnehmen möchten, als auch für Anleger völlig kostenfrei. Kreditsuchende werden nach der Anmeldung innerhalb weniger Sekunden auf ihre Bonität geprüft, bevor ihr Projekt auf dem Marktplatz freigegeben wird.

Das Projekt beinhaltet einige Informationen zu Bonität und finanzieller Situation, und kann mit einer Projektbeschreibung attraktiver gestaltet werden.

Kreditsumme und Laufzeit können Kreditnehmer ihren individuellen Bedürfnissen anpassen. Die minimale Anlagesumme pro Projekt liegt bei 25 Euro, sodass Anleger ihr Geld auf möglichst viele Kredite verteilen können — hierdurch minimieren sie nicht nur ihr Risiko, sondern maximieren gleichzeitig ihre Rendite.

Zudem können sie ihr Geld sinnvoll anlegen und unterstützen andere mit ihrer Geldanlage. Das Investieren in Kredite bei auxmoney bringt also eine Rendite mit sich, welche die von Alternativen wie Tagesgeld oder vergleichbaren Plattformen deutlich übersteigt.

In der Vergangenheit wurde auxmoney aufgrund des Gebührenmodells häufig kritisiert — und hat daraus gelernt. Dies dient der Sicherheit beider Parteien — zum einen können Anleger das Risiko von jedem Kredit einsehen, zum anderen werden Kreditsuchende davor geschützt, einen Kredit aufzunehmen, den sie nicht zurückzahlen können.

Jeder, der sich durch auxmoney Geld leihen möchte, wird somit durch den auxmoney Score bewertet. Diese Bonitätsbewertung entscheidet auch über die Zinsen, die für einen Kredit anfallen.

Auf der zweiten Seite des Antrags kann man die angegebenen Daten noch einmal überprüfen, den AGBs zustimmen und den Antrag ausdrucken und unterschreiben.

Nachdem man den Kontoantrag ausgedruckt und unterschrieben hat, bringt man diesen zur Post und identifiziert sich dort mit dem bewährten PostIdent-Verfahren.

Wichtig: Auf keinen Fall den Personalausweis vergessen! Andere Ausweisdokumente werden nicht anerkannt. Wir empfehlen zusätzlich eine Kopie des Personalausweises mitzuschicken, damit dieser bei Unstimmigkeiten nicht nachgereicht werden muss.

Nach nur drei Tagen bekamen wir von dem Kreditmarktplatz auxmoney bzw. Positiv war aber die schnelle Reaktion der biw Bank.

Man bekommt drei Schreiben:. Um das Konto nun nutzen zu können, muss man es noch aktivieren. Dazu geht man auf auxmoney.

Dazu gibt man Kundennummer und Passwort ein. Wenn man eingeloggt ist, sieht man die von auxmoney versprochenen 20 Euro und wird auch gleich darauf hingewiesen, dass man keine aktive iTANCard hat.

Dort gibt man den stelligen Aktivierungscode ein und kann das Konto nun wie ein normales Giro-Konto benutzen. Nachdem man sein Anlagekonto eröffnet hat, kann man mit diesem investieren und den Portfolio Builder sowie den automatischen Re-Invest nutzen.

Ferner räumt einem die Plattform auxmoney ein zusätzliches Kontolimit von 2. Die Plattform auxmoney bietet eine Funktion, die es ermöglicht, Rückflüsse aus Investments automatisch wieder direkt in neue Anlagen zu investieren.

Der Vorteil dabei ist, dass das eigene Kapital niemals unnötig rumliegt. Eine fortgeschrittene Variante des automatischen Investierens ist der sogenannte Portfolio Builder von auxmoney.

Dieser bietet die Möglichkeit ein diversifiziertes Anlageportfolio aus auxmoney Investments aufzubauen. Der Mindestanlagebetrag für ein Portfolio liegt bei 1.

Um sein Portfolio automatisch aufbauen zu lassen, muss man zuerst den gewünschten Anlagebetrag wählen, im Anschluss sucht man sich das passende Risikoprofil heraus.

Dabei kann man aus fünf unterschiedlichen Risikoprofilen auswählen; von sicherheitsorientiert bis renditeorientiert. Die von auxmoney angegebenen Renditeziele reichen von 7,1 bis 5,8 Prozent — davon müssen noch jeweils ein Prozentpunkt Gebühren abgezogen werden.

Was uns am Portfolio Builder gefällt, ist die einfache Bedienung und die übersichtliche Gestaltung. Hier findet man schnell, die für einen selbst passende, Anlagestrategie.

Insgesamt hätten wir uns beim Portfolio Builder aber etwas mehr Informationen gewünscht. Man kann die Laufzeit des Investments nur erahnen, da man die Maximallaufzeit der Einzelinvestments auf 84 Monate festlegt.

Man trägt letztlich das gleiche Risiko, dass eine Bank trägt, wenn sie Kredite an Kreditnehmer vergibt. Bei 4,8 Prozent erwarteten Zinsen für das sicherste Investment kann man kein absolut sicheres Investment erwarten.

Das sollte man bei Investments bei auxmoney immer im Hinterkopf behalten. Die Ausfallquote der Investments lag bei auxmoney in den letzten 6 Jahren bei 2 Prozent.

Als Rendite-orientierte Beimischung kann sich ein auxmoney Investment aber lohnen. Dieser Warnung zum Trotz, was unternimmt auxmoney, um die Ausfallrate der Kredite gering zu halten?

Weiterhin überprüft auxmoney die Identität der Kreditnehmer, um Betrügern vorzubeugen. Allerdings übernimmt auxmoney keinerlei Haftung für ausgefallene Investments.

Das auxmoney Verrechnungskonto wird von der biw Bank betrieben. Die Einlagen des Kontos sind durch den Einlagensicherungsfond bis zu Somit bestehen in diesem Bereich keine Sicherheitsrisiken.

Bei der technischen Sicherheit macht auxmoney einen ausreichenden Eindruck. Eine unbefugte Person kann also nicht einfach Geld auf sein eigenes Konto überweisen.

Eine Änderung des Referenzkontos ist auch nur schriftlich möglich und der Kontoinhaber muss der Gleiche sein wie der Depotinhaber.

Allerdings kann man die iTAN-Card leicht duplizieren, ohne, das man sie entwenden muss; ein Foto reicht. Dies ist bei einem TAN-Generator besser gelöst.

Wenn man das Passwort für den Login vergessen haben sollte, muss man schriftlich oder telefonisch ein neues Passwort anfordern.

Wird zu einer Kundennummer mehrmals das Passwort falsch eingegeben, kommt es zu einer Sperrung des Kontos. Es kann telefonisch mit Telefonpasswort wieder freigeschaltet werden.

Die von auxmoney eingesetzte Verschlüsselung funktioniert nach dem TLS 1. Dieser wird von allen gängigen Browsern unterstützt und wird im Allgemeinen als sicher eingestuft.

Für die Investments auf auxmoney selbst benötigt man komischerweise keinen TANs, das finden wir nicht so gut. Hier steht für die Plattform auxmoney der Kundenkomfort klar im Vordergrund — diese Abwägung kann man richtig finden, aber sie kann Ärger verursachen.

In unserem auxmoney Test haben wir uns auch den Kundenservice genauer angesehen und die Erfahrungen mit den Servicekanälen verglichen. Die Erreichbarkeit der auxmoney Hotline ist leider nicht so gut.

Wer arbeitstätig ist, hat leider keine Chance in Ruhe die Hotline zwischen und Uhr zu erreichen — als Notlösung kann man sich aber über das Kontaktformular zurückrufen lassen.

Seit einigen Jahren wurde diese gebührenpflichtige freiwillige Bewertung durch eine automatische und kostenlose ersetzt. Hierdurch ist die Einholung und Veröffentlichung von Schufa und Co.

Diese Entwicklung stellt trotzdem einen Vorteil für Kreditnehmer dar: Wird sein Kredit abgelehnt oder das Projekt nicht voll finanziert, zahlt er nichts — und trägt somit im Vergleich zu früher auch kein Risiko, wenn er einen Kreditantrag stellt.

Die Bank hatte meinen Antrag vorher abgelehnt, mit unzähligen Bedingungen. Das ich den Wagen brauche, um meine Ausbildungsstelle zu besuchen und dann auch Geld verdiene zum zurückzahlen war egal.

Ohne auxmoney wäre das nicht möglich gewesen, daher ist mein Urteil beim auxmoney Test: Hervorragend! Die Anonymität ist bei der Kreditaufnahme bei auxmoney.

Nur die Informationen, die man selbst im Kreditprojekt veröffentlicht, können auch von anderen eingesehen werden.

Dabei deuten viele auxmoney Erfahrungen darauf hin, dass eine ausführliche Kredit-Beschreibung die Finanzierungswahrscheinlichkeit auch bei niedrigem Schufa-Score erhöhen kann.

Während der Registrierung muss jeder Kreditnehmer seine Einwilligung zur Einholung von Bonitätsinformationen geben. Zusammen mit weiteren Merkmalen errechnet die Plattform dann für jeden Kreditnehmer einen auxmoney-Score.

Dieser besteht aus den Scoreklassen AA bis X, wobei das durch auxmoney angenommene Kreditrisiko alphabetisch ansteigt. Wessen Bonität für einen Kredit nicht ausreichend ist, der wird sofort von der Plattform abgelehnt und erhält keinen Score.

Die jeweilige Scoreklasse steht immer im Zusammenhang mit der nominalen Verzinsung des Kredits. Unten aufgeführt sind die auxmoney Zinsen:.

Screenshot von auxmoney. Grundsätzlich lässt sich sagen, dass eine schlechtere Bonitätsklasse wohl auch zu schlechteren Finanzierungschancen führt.

Automatisch vollfinanziert werden eher nur Projekte mit guter Bewertung. Es ist daher ratsam, eine detaillierte Projektbeschreibung anzufertigen, um Anleger zu überzeugen.

Nicht jeder wird die auxmoney-Erfahrung machen, dass sein Kredit innerhalb von wenigen Minuten finanziert wird, sondern vielleicht einige Tage warten müssen — oder im Zweifelsfall sogar abgelehnt werden.

Das erfreuliche hieran ist, dass die Kreditanfrage bei auxmoney nichts kostet; wer also keinen Kredit bekommt, muss auch nichts zahlen.

Denn das Sorglos-Paket hilft mit Ratenzahlung bei unvorhergesehenen finanziellen Belastungen durch Arbeitsunfähigkeit, schwere Krankheit, Arbeitslosigkeit bzw.

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